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1.5亿存款消失？银企对账不可忽视

2020/04/14

1.2004年，山西一家公司1.5亿元存款只剩下20多万元，调查结果震惊全国，十案犯共计诈骗数亿元，9家银行、69家企业牵涉其中。

2.2012年，河北一家公司在银行存入4500万元，却在两年后无钱可取。调查发现，是魏某伪造了银行、企业的印章、密码支付器等，两头欺骗。值得注意的是，第一笔1000万被挪用时，对账单寄到了公司，却被会计李某隐瞒。此案近期获省银保监会回应，认为该支行操作不符合银企对账相关规定，存在违规行为。

3.2015年，某公司存款到期后未能兑付，报案后查出，王某通过伪造印章，修改预留联系人等方式，挪用该公司55亿存款。

4.2018年，王某利用其担任公司会计，掌管公司账户、印章的职务之便，先后数次从公司账户中挪用公款达900万，用于打赏女主播。

这些经济犯罪案件都涉及银企对账，犯罪分子通过仿冒企业公章等手段，转移公司账户内的存款。而对银企对账的忽视、防范不及时，给银行与企业带来无法挽回的损失。

银企对账

银企对账是银行和企业定期核对账务，调平双方账户的行为。包括对单位存款、贷款、委托贷款、委托贷款基金、转贷款资金等账务的核对。

银企对账绝不是简单地要一个企业加盖核对无误的回执，而是银行内部控制的一项经常性工作，是防范资金风险的有效监督手段。银企双方都应该把它当作进行会计核算的重要监督、制约措施，共同构筑防火墙，发挥应有的功效。

银企对账可以保证企业资金安全性，规范企业会计核算，及时发现和防止操作错误、贪污和挪用公款、帐户被非法使用等风险的发生，确保企业资金安全使用。
银企对账有助于银行掌握企业的资金结构、资金运行情况，及时发现金融风险，确保银行资金的安全。也是反洗钱等金融风险管理工作的必备环节，同时还能侧面了解客户的经营活动，如业务需求、存款增长点、业务扩张等，有利于银行吸收新的客户资源，拓展新的业务。

然而，有较多企业缺少金融风险意识，认为对账仅仅是为了防范银行内部风险，加重企业自身负担和工作量，致使银行发出的对账单返收率较低。而纸质对账单配送过程难以管控，存在账单送达和回收率较低、对账时效不达标、信息安全风险、银行管理成本高等难题。对于银行而言，对账流程繁琐、网点压力重等困难也使得银企对账工作开展不顺。

银企对账三大难点：

信息安全管控难。

电子对账转型难。

对账率达标难。

银雁科技智慧对账平台

银雁科技首家推出银企智慧对账服务平台，打造对账服务的一体化、智能化、集约化。实现从数据清洗、账单生成、电子催对、线下上门对账到数据统计的全流程服务。银雁科技智慧对账平台融入AI智能语音、远程办公系统等智能技术，进一步提升电子对账的客户体验，降低电子对账成本。