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2022/08/18
所谓统一支付平台，是指在合理的信息技术架构上建立的应用系统，可以支持各种支付业务，满足以下八项要求“任何”要求:任何人在任何时候、任何渠道、任何方式向任何国家的任何人收付任何货币和金额交易的处理和管理平台。
具体来说，统一支付平台有三个属性：全生命周期统一管理所有支付交易平台。一旦支付进入银行，将纳入平台管理，负责交易处理和服务水平；以客户为中心的平台需要对用户支付体验负责，满足用户对支付交易的所有要求；是银行管理支付业务和处理支付交易的平台，需要满足银行业务运营和绩效管理的要求。这里需要澄清一个基本的概念，从客户的角度从银行业务的角度，通常被称为清算和结算。
统一上述定义，统一支付平台需要具备以下核心能力，支持业务发展。
统一支付平台必须能够支持基于各种支付工具的交易。长期以来，支付业务形成了商业支付和零售支付两个领域。商业支付通常按国内支付和跨境支付进行分类，包括（大实时支付和（小）包装批量支付。零售支付形成了基于不同业务规则和使用不同标准的专有网络，如银行卡组织（品牌）、清算机构、支付卡类型、特殊工具网络等。
此外统一支付平台还必须能够灵活扩展，以支持新的支付业务和创新。例如即时支付正在全球蓬勃发展(ImmediatePayments)它被认为是支付行业最重要的发展趋势。从发展趋势来看小型支付类型将被即时支付所取代，零售支付与商业支付之间的长期障碍也将随着即时支付业务和技术的发展而得到弥合。随着支付业务、支付网络和技术的整合，形成了一个大型统一支付平台。有人预测，在不到五年的时间里，支付平台整合的时代即将到来，银行业需要为此做好准备。
统一支付平台必须支持业务的灵活性和敏捷性。相比之下，核心银行系统需要稳定，这也是支付系统与核心银行系统分离的重要原因。统一支付平台需要设计和部署支付产品和服务，结合路径选择、成本试算、汇率使用和个性化客户需求，实现支付交易的灵活性，尽快推出创新产品，应对市场竞争。
规则驱动是支持灵活性和敏捷性的关键因素，是支付平台“统一”和“平台化”基础。这里需要强调的是由业务规则驱动的，即统一支付平台应赋予业务部门权力，以业务人员能够理解和掌握的方式向业务部门提供支付平台产品和服务的创新能力、管理和运营权。
统一支付平台需要具备多货币、多国家、多时区、多网络、多标准的支持能力。它必须与银行自己的全渠道客户交付和交互系统合作，使客户能够以方便的方式发起支付交易。此外它还需要与世界、国家、地区或行业清算组织和网络无缝连接，实现从交易到跨境清算，最好地利用清算网络资源完成客户委托。“最优”方式，
它可以是客户选择的方法（如最快到达、最低收费、最佳客户服务等），银行决定在满足客户预期的前提下提高运营效率，降低处理成本。
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